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农村小微型金融服务人才培养的现状与对策分析

时间:2012-08-24作者:周丽华来源:中国论文库
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  摘 要: 随着新农村建设的不断推进,小微型企业在农村不断发展壮大,但在金融服务方面,农村金融不能有效满足农村小微型经济体的金融需求. 国家政策和农村经济的发展迫切需要适应农村的小微型

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  摘 要: 随着新农村建设的不断推进,小微型企业在农村不断发展壮大,但在金融服务方面,农村金融不能有效满足农村小微型经济体的金融需求. 国家政策和农村经济的发展迫切需要适应农村的小微型金融产业,但目前的农村小微型金融人才缺失严重阻碍了金融服务在农村经济中发挥作用,制约了农村金融和农村经济的健康发展. 针对农村金融人才现状,从农村小微型金融人才培养的环境、载体和方法等方面提出了相应的对策.

  关键词: 小微型企业; 金融服务; 人才培养

  随着农村经济的不断发展,目前在农村已经逐步形成了较为完善的金融服务体系,但农村小微型的民营企业和个体工商户还不能享受到农村金融服务带来的支持; 虽然国家一直鼓励农村金融机构加强针对小微型企业的产品开发和服务,但由于没有建立起小微型农村金融服务人才培养体系,缺少相应的金融服务人才,导致农村金融在对小微型企业的服务上存在着许多问题,因而客观上需要大量的小微型金融服务人才到农村就业.

  农村小微型金融服务是指农村金融系统针对农村小微型经济体的金融需求特点,通过金融产品的创新和优化,为农村小微型经济体提供的金融服务. 农村小微型金融服务人才是指农村金融系统中从事为农村小微型经济体提供金融服务的人才,他们针对农村小微型经济体的金融需求特点,将创新和优化的金融产品推荐给农村小微型经济体,并提供金融咨询和辅导服务.

  1 农村小微型金融人才培养的必要性1. 1 农村小微型金融人才培养符合国家政策要求2006 年中国银监会颁布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策 更好支持社会主义新农村建设的若干意见》,2009 年中共中央国务院颁布了《关于 2009 年促进农业稳定发展农民持续增收的若干意见》,在这两个文件中要求增强农村小微型金融服务能力,加快完善农村金融服务体系. 2010 年 10月,国家出台了《国务院确定的支持小型企业发展金融财税政策措施》,其中一项重要内容就是整顿和规范农村民间金融需要大量针对农村小微型金融进行宣传、说服、引导和教育的人才. 2012 年中央“一号文件”《关于加快推进农业科技创新持续增强农产品供给保障能力的若干意见》中,也提出要发展多元化农村金融机构,引导农民专业合作社规范开展信用合作. 继续发展农户小额信贷业务,加大对县域小型微型企业的信贷投放力度,同时也对中国农村小微型金融人才培养提出了要求[1 -2].

  1. 2 农村金融的客户群体特点需要小微型金融人才培训银行网点覆盖率低,金融供给不足,竞争不充分,是当前我国农村金融现状的真实写照. 农村经济的发展迫切希望得到金融服务,这也说明了农村金融市场是一个广阔而欠开发的市场. 阻碍农村发展金融服务的主要原因是农民金融知识比较匮乏,认为金融服务主要是传统的“存、贷、汇”三个传统业务,普遍缺乏金融对农村经济具有促进作用的意识,更不用说利用未来的金融服务创新; 其次是农民在存、取款过程中部分程序比较繁杂,自然认为金融的其他业务会更加复杂,因而更愿意选择民间借贷. 所以需要培养能深第 32 卷 第 8 期2012 年 6 月绍 兴 文 理 学 院 学 报JOURNAL OF SHAOXING UNIVERSITYVol. 32 No. 8Jun. 2012*收稿日期:2012 -03 -22作者简介: 周丽华( 1964 - ) ,女,浙江绍兴人,经济师.入到农民中去的金融人才,增加农村小微型金融人才存量,这些人才面向的客户群体都是单个个体或者小型经济组织,向他们普及金融知识,提高农民的金融意识,并且不断地完善抵押担保机制,促进农村经济的发展.

  1. 3 新农村建设需要培养农村小微型金融人才随着城乡统筹和社会主义新农村建设的蓬勃发展,经济、金融服务需求在农村不断增强. 但我们也要重视中国广大农村的金融人才平均受教育程度偏低的状况还没有得到根本改变. 他们缺乏正规的金融知识,不善于依靠金融技术帮助新农村经济发展壮大. 在农村开放经济不断发展中,存在着农村经济对金融服务不了解的状况,客观上需要大量的金融人才,尤其更加需要小微型金融人才去宣传、普及和推广金融知识. 所以要发挥农民建设新农村的主体作用,必须培育一批适应新农村建设需要的掌握农村金融应用技术的各类金融骨干[3]. 培养深入农村的小微型金融人才,依靠他们到农村中进行金融服务,起到示范、辐射作用,使新农村的农民了解各类金融知识,灵活运用金融产品,从而带动更多的农民走上致富道路.

  1. 4 农村金融发展需要小微型金融人才培养随着农村合作银行等农村金融机构的设立,且这些农村金融机构正逐步以联行型式发展,但农村金融发展过程中缺少德能兼备、掌握较好经济金融基础知识的农村金融人才. 这些客观条件也要求农村需要培养大量了解农村、熟悉农村的应用型金融专业人才. 从农村金融体系现状来看,基层营业机构和业务岗位人员不足,分布不合理. 从目前的农村金融人才结构状况看,农村金融从业人员素质偏低,年龄结构不合理,学历层次较低,金融专业人员相对偏少,难以满足农村金融发展对金融人才的基本需求.

  由此可见,农村金融发展需要高等教育培养一批热爱农村金融事业,较熟悉农村文化背景,具备一定的法律知识、财务知识和企业管理知识的复合型金融应用型人才.

  2 农村小微型金融人才培养的现状2. 1 农村金融环境不利于小微型金融人才培养在农村经济中,中小微型企业是主体,一般的小微型农村企业规模都比较小,生产成本也较低. 但其生产经营没有合理指导,存在着较大的风险,这也是农村金融不愿意为小微型企业服务的主要原因. 另一方面,金融机构对小微型企业的服务收益相对较小,不能成为金融服务的营利主体. 在收益和风险不成正比的情况下,仅靠现有的农村金融服务体系提供对小微型企业的支持难以缓解巨大的金融需求,小微型企业得不到有效的金融支持和服务. 在金融机构不愿意对小微型企业进行指导和服务的情况下,员工在农村中小微型金融业务中表现一般,导致业绩下滑和效益下降,金融效益不好导致员工待遇不好,一部分人才直接离开了农村地区. 所以,农村小微型金融人才培养缺乏动力源泉,阻碍了农村金融改革步伐和新农村建设的推进.

  2. 2 农村金融信用环境建设力度不大,尤其是小微型企业的金融信用很难有效构建我国的信用体系建设整体起步较晚,整个社会的信用意识缺乏,尤其在农村更加缺乏必要的信用管理措施,农村小微型金融信用中“逃废金融债务”的行为时有发生. 据中国银监会 2010 年对中国银行业的不良贷款初步统计,我国境内商业银行不良贷款率为 1. 14%,农村商业银行不良贷款率为 1. 95%,明显高于全国金融机构不良贷款比例. 在这样的农村小微型金融环境下,一些金融人才不愿到农村发展,也不愿意接受针对小微型企业服务的金融培训,容易使金融人才流失. 而且目前农村金融人才结构中人员学历层次偏低,缺乏合适有效的小微型金融专业人员为农村和农民提供全方位的金融服务. 金融人才的不断流失,形成连锁反应,造成金融人才在对小微型企业的金融服务中心态不稳,士气低落.

  2. 3 农业小微型金融服务还处于试点状态和摸索阶段,存在许多不确定因素农村现有的金融从业人员缺少风险控制能力,不能有效应对小微型金融服务风险,影响农村金融机构的盈利. 现在的农村金融界既缺乏有丰富的金融知识、懂农村经济的复合型金融人才,同时也缺少能为小微型企业指导的应用型专业人才,这在一定程度上阻碍了农村金融的做大做强,不利于农村金融机构的长远发展. 同时,农村金融人才的培养缺少系统性和针对性,既没有针对农村经济的特点开展相应培训,也缺乏针对小微型经济体服务的人才培训计划,更没有从基础出发培养农村新型金融人才的具体措施[4].

  第 8 期 周丽华: 农村小微型金融服务人才培养的现状与对策分析81. 4 缺乏农村小微型金融人才培养的激励诱因马克思历史唯物主义认为,人们进行社会活动都是直接或间接地和物质利益联系在一起的. 因此,农村小微型金融人才培养上不应忽视物质利益的激励作用. 但现在的农村金融体制缺乏小微型金融人才开发培养的组织管理制度,缺少农村金融人才培训和晋升的措施,不能有效实行专门针对农村小微型金融人才的各项保障措施,导致人才培养的激励措施在内容上参差不齐,缺乏全面性和多样性,培训随意性较大.

  此外,农村金融机构为了盈利最大化,往往在人才引进的激励手段上,没有制定适应农村小微型金融服务的人才引进政策,缺乏对各种人才的吸引力.

  3 构建农村小微型金融人才培养体系的对策3. 1 以服务新农村建设需要为目的,培养好农村小微型金融人才政府要对农村经济、农村社会、农村金融认真调查和研究,了解把握现在农村小微型金融的表现和发展规律,构建农村小微型金融人才培养体系. 首先,农村金融要树立开放的人才培养观念,加快小微型金融人才的知识、技能更新,跟上现代金融研究与发展的步伐,实现与社会资源的共享. 其次,立足现有的农村金融从业人员,通过内部挖潜、岗位交流、轮换,培养一专多能的小微型金融人才; 强化专业特长培养,特别是针对小微型金融服务的特色培养,将熟悉小微型金融服务的人才调到合适的工作岗位,做到人尽其才,才尽其用. 最后,坚持人才选拔和系统培训相结合的原则. 农村小微型金融机构不仅要对系统内现有员工进行培训教育,还要吸引优秀金融人才到农村工作,特别是引进既具备金融知识又熟悉农村小微型金融服务的高级管理人才[5].

  3. 2 地方高等院校承担起农村小微型金融人才培养职责,加强产学研合作地方高校要结合自身学生培养目标,为地方经济输送合适的人才; 要加强与农村金融系统的合作,提供农村小微型金融人才培养教育,培训大批了解地方经济特点、熟悉农村小微型经济特色的高素质专业金融人才,保证为农村金融输送留得住、用得上、懂技术、善管理的实用小微型金融人才. 有条件的高校可以按照农村金融需求开设相关专业课程,开展订单式教育培训,培养高素质、高技能的小微型金融人才. 农村金融机构可以和高校合作,有计划地选拔农村金融体系中的优秀员工到大学深造,为农村小微型金融发展培养骨干力量. 高等院校的金融相关研究机构要做好服务农村金融的工作,主动开展为农村金融市场提供业务培训和技术服务等工作,特别是提供适用于小微型经济的金融服务. 鼓励高校的金融专业教师为农村金融体系提供小微型金融服务新业务和新金融产品的研发与论证,提供金融机构的咨询和培训等服务工作与技术支持[6].

  3. 3 创造良好信用氛围,改善农村金融环境政府作为农村金融制度和政策的制定者,是良好农村金融环境的主导者. 政府要明确相关技术的基准,建立与完善和诚信相关的法律法规. 在政府的有效管理和引导下,努力建设以道德为支柱、产权为基石、法律为保证的新型信用制度. 相关政府部门许诺的牵涉农村金融方面的各项政策,要认真落到实处,积极打造“信誉”政府. 健全金融机构信用体系,使农村金融机构从业人员具备基本的职业道德和职业能力,提升信用服务质量. 加强农村金融机构诚信的企业文化建设,增强农村金融服务新农村的主人翁意识. 农村金融机构对农业、农村和农民承诺的贷款及金融优惠,要贯彻落实执行,逐步建立起农村金融机构诚信体系. 认真引导农村小微型企业和个人诚实守信,合法利用现代化的信息技术,对各类客户的经济情况、收入来源、守信状况等重要信息做出及时有效的记录.

  3. 4 丰富农村小微型金融人才的培训方法农村小微型金融服务要在政府的主导下,依托高校的培养优势,结合农村实际,因时因地开展培训. 在培训内容方面,通过认真开展农村小微型金融人才使用状况调查,根据农村金融系统的个性化需求和小微型经济的金融服务要求,合理设置培训内容. 突破培训空间上的限制,深入各农村金融机构举办培训班进行小微型金融人才培训. 通过区分不同培训对象设定培训内容,对不同的小微型金融服务进行个性化培训. 这样既节省培训费用,又能确保参加培训人员的有效学习. 另外,在不定期的调研和培训过程中,对在实际中遇到的各种问题,认真分析并及时反馈解决方案等信息,让全体农村金融系统共享成果.

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