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关于中国中小企业国际贸易融资问题分析

时间:2012-07-04作者:马丽妍 曲伟达来源:中国论文库
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  【摘要】国际贸易融资是当前资金融通支持下的新兴业务,对国际结算发展有着重大的影响和作用效果。其在使用和发展的过程中有着风险低、周转快且节省资本和资金的优点,是当前企业发展中的重

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  【摘要】国际贸易融资是当前资金融通支持下的新兴业务,对国际结算发展有着重大的影响和作用效果。其在使用和发展的过程中有着风险低、周转快且节省资本和资金的优点,是当前企业发展中的重要控制手段和管理方式。在我国经济发展的过程中中小企业是经济体系的重要组成成分,是社会发展的推动器。

  因此中小企业发展中国际贸易融资是一项不可忽视的过程。本文就其中存在的问题与缺陷进行分析与研究。

  【关键词】融资方式存在问题中小企业

  中小企业是在我国现代化发展过程中依法设立的企业单位,是市场经济中的重要组成部分,其主要的目的是为了适应和推动当前社会的发展,增加就业问题,为国家当前发展中的各种问题和经济缺陷进行改善和完善。生产经营规模属于中小型的各种所有制和各种形式的企业,主要是通过各种乡镇或者民营科技企业以及个体私营企业为主要的类型和存在方式,其主要的存在特点是数量多,分布广,技术水平低下使得其在市场竞争中存在着诸多的缺陷。当前,中小企业在经济社会发展中发挥着不可替代的功能和作用,已成为推动当前社会发展的主要手段和控制方法,更是当前企业发展中的控制措施,其在发展的过程中不仅为国家税收增加了收人更解决了社会发展中剩余劳动力的利用和闲置问题,在保证了市场快速健康的发展和进行。在当前社会中,无论是发达国家还是发展中国家,中小企业都是经济发展和社会稳定的重要支柱。随着当前金融业的不断发展与壮大,在国际贸易润资的过程中由于中小企业规模小,资金链薄弱使得存在着多种缺陷和问题,这些问题是当前人们探索重点和研究前提。近年来随着各种先进制度和手段的冲击,使得当前社会发展中逐步出现了各种严重的缺陷,为其进行探索和改善打下了基础。

  1.中国中小企业国际贸易融资现状分析国际贸易融资是指围绕国际贸易结算的各个环节所发生的资金和信用的融通活动。金融危机的冲击下,全球贸易融资额大幅下降,世界贸易组织统计,2009年全球贸易融资缺口为1001〕亿美元,而世界银行则认为缺口可能高达3000亿美元。贸易融资的缺乏导致国际贸易大幅滑坡,阻碍全球经济复苏。我国也不例外。正是国际贸易融资的下降,极大地阻碍了我国的出口复苏。当前国际贸易融资的来源和形式都发生了变化。

  1.1企业出口方面近年以来,中国中小企业发展迅猛,其对国民经济的贡献率不断提高。2006年我国中小企业已达4200万户(包括个体工商户),约占全国企业总数的99.8 % o中小企业已成为中国外贸领域一支重要的力量。但由于中小企业起步晚,自有资金积累少,资金短缺已成为制约中小企业进一步发展的瓶颈,中国中小企业在贸易融资过程中存在诸多困难。

  中国目前为中小企业担保的机构在中小城市很少,到2007年底,中国中小企业出口融资信用担保机构只有3729个,担保总额为5049亿元、受保企业为21.65万户。虽然中小企业出口信用担保机构有了很大发展,但是大多数分布在大中城市,中小城市很少。

  1.2银行方面银行对大中型企业和中小型企业的出口融资政策有所不同。从四大国有商业银行贷款来看,与大中型企业相比,中小型企业出口融资贷款利率高很多。另外,银行给中小企业的进出口贷款一般采取抵押和担保的方式,不仅手续繁杂,而且还要支付诸如担保费、抵押资产评估费等相关费用,这无疑增加了中小企业国际贸易融资的难度和融资成本。与此同时,由于银行贷款手续繁琐及审批时间过长,迫使许多为求生存的中小企业选择民间融资渠道,而民间融资的高利贷性质几乎是众人皆知的。

  2.中国中小企业国际贸易融资的主要问题原材料和劳动成本的提高,对中小企业生存构成了威胁。而政府的经济刺激计划也甚少惠及中小企业。

  中小企业生存困难,大量倒闭或停产。中国社科院关于“中小企业在金融危机复苏中的作用”的调研报告显示,有40%的中小企业已经在此次金融危机中倒闭,另有40%的企业目前正在生死线上徘徊。因此总结目前中国国际贸易融资问题有如下几个方面:2.1贸易融资方式过于单一,对象过于集中当今的国际贸易规模、方式都向更高、更复杂的方向发展,虽然现在国际上所使用的的贸易融资方式日益加多,也有越来越多企业开始尝逐步创新,开拓新的贸易融资方式,但是在实际的应用中,基本上仍然是以传统的融资方式为主,即以信用证结算与融资相结合的方式,品种少,且功能单一。

  2.2中小企业资金不足中小企业生存难,除了内部管理存在问题、缺乏人才、技术水平不高外,资金不足和融资困难是中国中小企业面临的最大问题,绝大部分中小企业存在资金缺口。资金短缺直接影响企业运转状况。资金短缺往往极大地限制中小企业扩大生产规模、技术和设备升级、新产品的研制和开发、拓展新市场和增加新经营项目。

  3.中国中小企业贸易融资问题的原因分析3.1现代信息技术的制约以先进的技术手段做支撑,国际贸易融资业务所涉及的风险管理就会显得更高效,便可以将银行相关的部门和分支行高效率、有机地联系起来。然而目前我国的银行业只能说基本完成了金融电子化建设的阶段,金融信息化在有些银行只是刚刚起步,从而缺少网络资源的共享,缺乏统一协调的管理,以致无法达到监控风险、相互制约的目的,这样就难以达到控制风险的目的。

  3.2企业规模及内部因素制约在中国经营进出口的中小型企企业数量众多,但总体效益不佳。一些亏损企业管理混乱,资信欠佳,常因资金短缺而利用押汇、打包贷款等信用证融资手段套取银行资金。银行短期融资实际上往往被长期占用,严重影响银行经营资产的流动性和安全性。同时在贸易经营过程中存在投机性经营,例如在某一时期,某种商品的国内外差价较大时,国内贸易商争相进口此类商品。如新闻纸、纸浆、化纤、钢材、食糖、成品油等,而一且这些商品的国内市场价格下滑,货款无法回收,就会给银行资金带来风险。

  3.3银行和政府政策对贸易融资的制约进出口双方银行对促进贸易的完成起着关键作用,国外银行都是按商业化经营原则来经营的,如经营不善,随时有倒闭的可能。而中小企业在选择代理银行时,由于没有足够的能力对国外的代理行进行全面调查,缺乏和代理行长期合作的经验,同时对有些发展中国家的对外贸易、金融惯例、外贸管理政策了解不够,在贸易结算时有可能遭到无理拒付等现象。中国的银行普遍缺乏针对中小企业融资的适用金融产品、信贷评价体系和担保体系。

  结束语

  近年来,随着各种制度和科学技术的不断完善,使得当前在中小心企业国际融资问题中也出现了各种解决方案与方法,通过不同的角度结合当前的实际进行研究与探索,并指出其在发展和探索过程中形成的诸多问题和难点,银行和政府作为资金控制的主要承担者,在发展的过程中是主要的管理者,是保证社会正常发展的前提基础和主要措施,为市场的纯利发展奠定基础。

  (作者单位:马丽妍,中国煤炭国际经济技术合作总公司;曲伟达,哈尔滨商业大学MBA中心)

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